Son Güncellenme Tarihi: 01.05.2021
NARKASA YAZILIM TİCARET A.Ş.
SUÇ GELİRLERİNİN AKLANMASININ VE TERÖRİZMİN FİNANSMANININ ÖNLENMESİ İLE MÜŞTERİNİ TANI POLİTİKASI
A-)GİRİŞ
Narkasa Yazılım Ticaret A.Ş. (NARKASA), suç gelirlerinin aklanması (AML) ve terörizmin finansmanın (CTF) önlenmesi hakkında yürürlükte bulunan, ulusal ve uluslararası yasal düzenlemelere uygun faaliyette bulunmayı bir yükümlülük olarak görmektedir.
İşbu “Suç Gelirlerinin Aklanmasının ve Terörizmin Finansmanının Önlenmesi ile Müşterini Tanı (KYC) Politikası” (POLİTİKA) uluslararası standartlar ve NARKASA’nın tabi olduğu 5549 sayılı "Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Hakkında Kanun", 6415 sayılı "Terörizmin Finansmanının Önlenmesi Hakkında Kanun" ve bu kanunlar uyarınca hazırlanan yönetmelikler ile tebliğler esas alınarak hazırlanmıştır.
NARKASA, uluslararası standartlara, yasal düzenlemelere, yetkili kurum ve kuruluşların talimatlarına uyum sağlamak amacıyla, işbu POLİTİKA'yı her zaman değiştirme ve güncelleme hakkına sahiptir.
B-)TANIMLAR
1-)İtibari Para : Bir hükûmet kararına dayalı çıkartılan, altında imzası olan yere ve bu yerin düzenlediği kâğıdın taklit edilemeyeceğine güven üzerine kurulmuş, mal ve hizmet alışverişi için kullanılan parayı ifade eder.
2-)Kripto Para : Herhangi bir hükûmet, merkez bankası, kredi kuruluşu ya da elektronik para kuruluşu tarafından ihraç edilmemiş, merkeziyetsiz, otonom ve büyük ölçüde kontrolsüz, bireyler arası küresel bir ağ (blockchain) üzerinde kayıtlı tutulan, anonim bir güvene dayalı olarak alınıp satılabilen, aktarılabilen, ödeme veya yatırım amacıyla kullanılabilen, altın veya gümüş gibi emtialar tarafından desteklenmediği için karşılıksız, değeri serbest piyasada oluşan, kriptografi yöntemi ile şifrelenmiş sanal parayı ifade eder.
3-)Kullanıcı : NARKASA’nın sunduğu hizmetlere erişmek için NARKASA’ya ait web sitesi veya mobil uygulamalar üzerinden hesap açan gerçek kişiyi ifade eder.
4-)Platform : Kripto para alım-satım, kripto para ve itibari para yatırma-çekme işlemlerinin gerçekleştirildiği web siteleri, mobil uygulamalar ve API’lerdir.
5-)Riskli Ülkeler : Suç gelirlerinin aklanması ve terörün finansmanının önlenmesi konusunda yeterli düzenlemelere sahip olmayan, bu suçlarla mücadele konusunda işbirliği yapmayan veya Türkiye Cumhuriyeti Devleti ve yetkili uluslararası kuruluşlarca (FATF, OECD/IMF vb) riskli olduğu kabul edilen ülkeleri ifade eder.
6-)Şüpheli İşlem : NARKASA nezdinde veya NARKASA aracılığıyla yapılan veya yapılmaya teşebbüs edilen işleme konu malvarlığının; yasa dışı yollardan elde edildiğine veya yasa dışı amaçlarla kullanıldığına, bu kapsamda terör eylemleri için ya da terör örgütleri, teröristler veya terörü finanse edenler tarafından kullanıldığına veya bunlarla ilgili ya da bağlantılı olduğuna dair herhangi bir bilgi, şüphe veya şüpheyi gerektirecek bir hususun bulunması halidir.
C-)NARKASA’NIN YÜKÜMLÜLÜKLERİ
1-)Müşterini Tanı (KYC) Yükümlülüğü
Suç gelirlerinin aklanması (AML) ve terörizmin finansmanın (CTF) önlenmesine ilişkin yükümlülüğünün yerine getirebilmesi için öncelikle “Müşterini Tanı” (KYC) prosedürünün uygulanması gereklidir.
Bu yönde kullanıcıların aşamalı olarak kimlikleri tespit edilecek, mümkün olduğunca elde edilen kimlik bilgilerinin doğruluğu ve güncelliği sağlanacaktır.
Bu kapsamda;
a-)Türkiye Cumhuriyeti Vatandaşlarından;
- SEVİYE -1 AŞAMASINDA; NARKASA’ya ait platformda hesap açan kullanıcıdan, ad, soyad, e-posta adresi ve ülke (uyruk) ve telefon numarası,
- SEVİYE-2 AŞAMASINDA; her tutarda itibari ve kripto para alım-satımı ile çekme ve yatırma işlemi yapmak isteyen kullanıcıdan, SEVİYE-1 aşamasında alınan bilgilere ilave olarak; uluslararası geçerliliğe sahip kimlik belgesinin türü, seri numarası, T.C. Kimlik numarası, doğum tarihi ve bu kimlik belgesinde kayıtlı diğer bilgiler, kullanıcı adına kayıtlı banka veya elektronik para veya aracı finans kuruluşu adı, IBAN ve/veya hesap numarası, swift, kredi kartı bilgileri, adres bilgileri,
- SEVİYE-3 AŞAMASINDA; "Hesap Onayı Kısıtları" sayfasında tek seferde veya müteakip işlemlerle seviye 2 için belirlenmiş işlem tutarı üzerinde itibari ve kripto para alım-satımı ile çekme ve yatırma işlemi yapmak isteyen kullanıcıdan, SEVİYE-2 aşamasında alınan bilgilere ilave olarak; uluslararası geçerliliğe sahip kimlik belgesi ile birlikte çekindiği selfi fotoğrafı,
- SEVİYE-4 AŞAMASINDA; "Hesap Onayı Kısıtları" sayfasında tek seferde veya müteakip işlemlerle seviye 3 için belirlenmiş işlem tutarı üzerinde itibari ve kripto para alım-satımı ile çekme ve yatırma işlemi yapmak isteyen kullanıcıdan, SEVİYE-3 aşamasında alınan bilgi ve belgelere ilave olarak adresini doğrulayan ikametgah veya işlem tarihinden önceki son 3 ay içerisinde düzenlenmiş kullanıcı adına kayıtlı abonelik faturası, bilanço bilgileri, finansal performans bilgileri, kredi ve risk bilgileri, malvarlığı bilgileri ve bu bilgileri teyit eden belgeler
ve gerekli görülecek diğer bilgi ve belgeler istenir.
b-)Yabancı Ülke Vatandaşlarından;
- SEVİYE -1 AŞAMASINDA; NARKASA’ya ait platformda hesap açan kullanıcıdan, ad, soyad, e-posta adresi ve ülke (uyruk) ve telefon numarası,
- SEVİYE-2 AŞAMASINDA; her tutarda itibari ve kripto para alım-satımı ile çekme ve yatırma işlemi yapmak isteyen kullanıcıdan, SEVİYE-1 aşamasında alınan bilgilere ilave olarak; uluslararası geçerliliğe sahip kimlik belgesinin türü, seri numarası, varsa kimlik numarası, doğum tarihi, bu bilgileri içeren kimlik belgesinin fotoğrafı ve kimlik belgesinde kayıtlı diğer bilgiler, kullanıcı adına kayıtlı banka veya elektronik para veya aracı finans kuruluşu adı, IBAN ve/veya hesap numarası, swift, kredi kartı bilgileri, adres bilgileri,
- SEVİYE-3 AŞAMASINDA; "Hesap Onayı Kısıtları" sayfasında tek seferde veya müteakip işlemlerle seviye 2 için belirlenmiş işlem tutarı üzerinde itibari ve kripto para alım-satımı ile çekme ve yatırma işlemi yapmak isteyen kullanıcıdan, SEVİYE-2 aşamasında alınan bilgilere ilave olarak; uluslararası geçerliliğe sahip kimlik belgesi ile birlikte çekindiği selfi fotoğrafı,
- SEVİYE-4 AŞAMASINDA; "Hesap Onayı Kısıtları" sayfasında tek seferde veya müteakip işlemlerle seviye 3 için belirlenmiş işlem tutarı üzerinde itibari ve kripto para alım-satımı ile çekme ve yatırma işlemi yapmak isteyen kullanıcıdan, SEVİYE-3 aşamasında alınan bilgi ve belgelere ilave olarak adresini doğrulayan ikametgah veya işlem tarihinden önceki son 3 ay içerisinde düzenlenmiş kullanıcı adına kayıtlı abonelik faturası, bilanço bilgileri, finansal performans bilgileri, kredi ve risk bilgileri, malvarlığı bilgileri ve bu bilgileri teyit eden belgeler
ve gerekli görülecek diğer bilgi ve belgeler istenir.
Alınan bilgiler NARKASA’nın “Kişisel Verilerin İşlenmesi ve Korunması Politikası” kapsamında işlenir ve korunur.
Yine alınan bilgiler, kullanıcının müteakip işlemlerinde veya NARKASA’nın gerekli gördüğü hallerde doğrulanır ve/veya güncellenir.
NARKASA’ya ait platformda her kullanıcının yalnızca bir hesabı olabileceğinden, NARKASA’nın, kullanıcının başkası hesabına hareket edip etmediğini araştırma, hesabına hareket edilen kişiyi (gerçek faydalanıcıyı) tespit etme amacıyla kullanıcıdan ayrıca bilgi ve belge isteme hakkı bulunmaktadır.
NARKASA, kullanıcının karmaşık ve olağan dışı büyüklükteki işlemleri ile görünürde makul hukuki ve ekonomik amacı bulunmayan işlemlerine mümkün olduğunca özel dikkat gösterir. Bu yönde talep edilen işlemin amacı hakkında bilgi isteyebilir.
Kullanıcının durumu ve kullanıcı tarafından gerçekleştirilen işlemlerin; kullanıcının mesleği, ticari faaliyetleri, iş geçmişi, mali durumu, risk profili ve fon kaynaklarına dair bilgiler ile uyumlu olup olmadığı sürekli iş ilişkisi kapsamında, devamlı olarak izlenir ve kullanıcı hakkındaki bilgi, belge ve kayıtlar güncellenir.
Aşağıda sayılan kişiler yüksek riskli kişiler olarak kabul edilmektedir:
- Suç gelirlerinin aklanması ve terörizmin finansmanının önlenmesi kapsamında yetkili kuruluşlar tarafından yayımlanmış olan kara listelerde (OFAC, OECD, FATF, INTERPOL, AB, BM ve Türkiye Cumhuriyeti’nin yetkili kurumları tarafından yayımlanan listeler vb.) yer alan kişiler.
- İsimsiz veya rumuz ile hesap açmak isteyen kişiler.
- Talep edilen bilgi ve belgeleri vermekten kaçınan kişiler.
- Daha önce elde edilen kimlik bilgilerinin yeterliliği ve doğruluğu konusunda şüphe duyulması nedeniyle kimlik tespiti ve teyidinin tekrar yapılması istendiği halde bu talebi yerine getirmeyen kişiler.
- NARKASA tarafından hesabı iptal edilmiş, askıya alınmış veya hesap açmaktan men edilmiş kişiler.
- Riskli ülkelerdeki kişiler.
- Siyasi nüfuz sahibi kişiler veya siyasi nüfuz sahibi kişilerle irtibatlı kişiler.
NARKASA, yüksek riskli olarak kabul ettiği kişilerle ilgili aşağıda sayılan ilave tedbirleri alabilir:
- Kişinin kendisi hakkında ilave bilgi isteyebilir.
- Kimlik bilgilerinin daha sık güncellenmesini isteyebilir.
- İş ilişkisinin mahiyeti hakkında ilave bilgi isteyebilir.
- İşleme konu mal varlığının ve kullanıcıya ait fonların kaynağı hakkında mümkün olduğu ölçüde detaylı bilgi isteyebilir.
- İşlemin amacı hakkında bilgi isteyebilir.
- İş ilişkisine girilmesini, mevcut iş ilişkisinin sürdürülmesini ya da işlemin gerçekleştirilmesini üst seviyedeki görevlinin onayına bağlayabilir.
- Uygulanan kontrollerin sayı ve sıklığını artırmak ve ilave kontrol gerektiren işlem türlerini belirlemek suretiyle iş ilişkisini sıkı gözetim altında tutabilir.
- Sürekli iş ilişkisi tesisinde ilk finansal hareketin, kişinin tanınmasına ilişkin esasların uygulandığı bir başka finansal kuruluştan yapılmasını zorunlu tutabilir.
NARKASA her durumda yüksek riskli kişilerin hesap açma isteklerini reddedebilir, NARKASA’ya ait platformu kullanmalarını engelleyebilir ve ilişkisini sona erdirebilir.
Ayrıca NARKASA, kimlik tespitini yapamadığı veya kullanıcının işleminin amacı hakkında yeterli bilgi edinemediği veya gerekli gördüğü durumlarda kendisinden talep edilen işlemi gerçekleştirmez. Daha önce elde ettiği kimlik bilgilerinin yeterliliği ve doğruluğu konusunda şüphe duyduğu ve/veya bu bilgilerin güncellemesini yapamadığı durumlarda da kullanıcı ile olan ilişkisini sona erdirir.
NARKASA mevzuat değişikliklerine uyum sağlamak ve/veya yetkili kamu kurum ve kuruluşların talimatları doğrultusunda her zaman müşterini tanı (KYC) prosedürlerinde değişiklik ve/veya güncelleme yapma hakkına sahiptir.
2-)Şüpheli İşlemlerin Bildirimi, Bilgi ve Belge Verme Yükümlülüğü
Şüpheli işlemler, NARKASA’nın kanuni temsilcileri tarafından, mümkün olduğunca elde edilen bilgi ve belgelerle birlikte yetkili kurum ve kuruluşlara bildirilir. Şüpheli işlem bildiriminde herhangi bir para sınırı söz konusu değildir. Yapılan veya yapılacak bildirim ile ilgili işleme taraf olan kişi de dâhil başka kimseye önceden bilgi verilmez.
NARKASA, şüpheli işlem olarak bildirdiği işlemi, hiçbir gerekçe göstermeksizin askıya alabilir, işlemi gerçekleştirmekten imtina edebilir veya yetkili kurum veya kuruluşların isteyeceği gerekli tedbirleri alabilir.
NARKASA, yetkili kurum ve kuruluşların talebi üzerine istenecek her türlü bilgi ve belgeyi geciktirmeksizin verecektir.
3-)Muhafaza ve İbraz Yükümlülüğü
NARKASA, her türlü ortamdaki, benimsediği yükümlülüklerine ve işlemlere ilişkin belgeleri düzenleme tarihinden, defter ve kayıtları ise son kayıt tarihinden, kimlik tespitine ilişkin belge ve kayıtları son işlem tarihinden itibaren 8 yıl süre ile muhafaza edecek ve istenmesi halinde yetkililere ibraz edecektir. Kullanıcılar ve kullanıcı işlemleri ile ilgili bilgi, belge ve kayıtların gizliliği konusunda ilgili mevzuat çerçevesinde gerekli önlemler alınır ve özenle uygulanır.